我們眼下的社會，報告十分的重要，報告具有雙向溝通性的特點。寫起報告來就毫無頭緒？下面是小編精心整理的貸款調查報告，希望對大家有所幫助。
貸款調查報告1
借款人因票據到期需要週轉金，於XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：
一、基本情況：
X男，1962年3月出生，身份證號碼：X，大專學歷，1999年12月創辦了X公司，任法人。經營穩定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：X.
二、借款申請人資產情況
據調查，X為X公司的法定代表人，出資額X萬元，佔出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產。
通過徵信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
三、借款用途、金額、期限
借款人X申請借款135萬元，用於借款人X年3月5日農行到期X萬承兌票據。期限為一個月。經調查瞭解，借款用途真實、合法。
四、借款方式
借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，並簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經營正常，收入穩定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。
五、還款來源情況
借款人的`還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業務收入（附與X公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行X萬貸款將發放，可用來還貸。
六、調查結論
借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意願強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
貸款調查報告2
申請人***，現在 從事牛養殖及銷售業務，因擴大養殖規模，購牛款緊缺，需向 貸款100萬元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經調查，現將情況報告如下：
一、申請人基本情況
***，男，漢族，現年*歲，妻子***，漢族，現年*歲，家住，家庭人口*人，現在祁連村擁有一家養殖場，主要從事牛養殖及銷售等業務。
二、產品生產銷售情況：
申請人現擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養殖場一家，主要銷往平涼、寧夏等地，年收入40萬元；農田15畝，從事玉米制種生產，年收入1.5萬元，年收入共計41.5萬元。
三、個人資產及負債
申請人自有資產主要有：牛養殖場一家，價值50萬元，小牛80頭，價值80萬元，大牛70頭，價值100萬元，小康住宅樓一套，價值15萬元，資產總計245萬元。
四、貸款用途及期限
申請人貸款主要用於擴大生產規模，購牛款緊缺，資金缺口共計100萬元，需向中國農業銀行甘浚支行貸款100萬元，期限三年。
五、反擔保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔保後，申請人為我公司提供的反擔保措施為：
①張掖市甘浚鎮養牛專業戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯保;
②三戶符合反擔保人資格的農戶進行反擔保，此三戶村民必須具有穩定的經濟收入。
六、結論
經調查借款人品質良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元，實用於養殖場擴大生產規模。借款人經濟收入來源穩定，擁有償還貸款的.能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬元貸款提供擔保。
調查人：
20xx年9月17日
貸款調查報告3
市分行：
借款申請人因經營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據信貸管理的要求，為防範風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細緻的調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
男，現年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開發公司停薪留職幹部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶口所在地縣城關鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產開發有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀國小，屬未成年人。
譚自參加工作以來，一直在縣城鎮綜合開發公司工作，具有豐富的行業經驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先後開發了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程專案，累計完成建築面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優良工程，社會聲譽較好，經過幾年的發展，現已擁有個人資產近250萬元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產開發公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程專案，該專案基本情況如下：
工程名稱：大樓
工程地點：開發區
工程立項批准文號：
承包範圍：土建、水電安裝
工程建築面積：m2
工程總造價：萬元
根據施工合同規定，其工程價款的支付與結算方式為1、工程發包方在承包方正式施工並完成隱蔽工程及主體第一層後支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工後發包方支付30萬元整，工程驗收合格後結付80萬元整，餘款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質量問題，餘款半年內付清。
目前，該專案主體工程已完成，外牆裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程餘款的拔付工等整個工程驗收合格後才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押。
縣博桂園房地產開發公司開發的大樓專案住房已100%預售完，1－2層業門面已預售40%，預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。
三、借款人的資信狀況及銀企關係
借款人譚是我縣曉有名氣的建築商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建築行業，從一個國家幹部到今天擁有數百萬家產的建築商，他深知企業的艱辛，深知個人資信的重要性。據調查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建築市場反饋的資訊來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現象出現，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風、誠信的個人資信、優良的工程質量開闢了自己的市場，在我縣的建築行業中佔有一席之地。
借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。
四、抵押物情況
借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位於縣城關鎮環城西路，一宗是門面，建築面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建築面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續齊全，房產證號為：字第01013141號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低於%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。
五、借款人的`還款能力分析：
借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：
1、工程收入：20萬元/年
從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業務發展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建築行業的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現利潤30多萬元。
2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年
從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。
六、風險防範
該筆信貸業務第一還款來源充足，第二還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較校但建築行業拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸後管理，督促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續和財產保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，儘量將貸款風險控制在萌芽狀況。
七、結論
經調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較高，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。
***********建行
貸款調查報告4
20xx年，揭陽市分行個人住房貸款餘額和市場份額持續下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區業務總部組成工作組進行調研，幫助揭陽市分行尋找對策，儘快扭轉個人住房貸款營銷的被動局面。一、當地經濟發展狀況及房地產市場情況
20xx年揭陽市社會經濟執行呈良好態勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款餘額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮居民人均消費7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮人均住宅建築面積為21.43平方米；城鎮戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區位，居民購房仍有一定潛力。
有關專家認為，城鎮居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環境不佳，與新開發的住宅區相形見絀，通過二次置業來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業具有比較大的市場潛力，為商業銀行有效營銷個人住房貸款業務提供廣泛的市場基礎。
一、個人住房貸款的基本情況
（一）貸款餘額和佔比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業銀行個人住房貸款餘額共92612萬元。其中工行31900萬元，佔比34.4％，排名第一；農行21400萬元，佔比23.1％，排名第二；中行20385萬元，佔比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，佔比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表
報告期：20xx年12月31日單位：萬元
單位餘額合計XX銀行工行農行中行
20xx年新增-2700-4600-5300-6007800
20xx年市場佔比
20xx年市場佔比
（二）新發放貸款情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款全年新發放額約13000萬元，但餘額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發放，餘額比年初減少5300萬元；XX銀行新發放1330萬元，餘額比年初減少4600萬元；農行新發放額約1670萬元，餘額比年初減少600萬元；中行新發放約10000萬元，餘額比年初增加7800萬元，佔有絕對優勢。
表二：2XX年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）
（三）貸款質量情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。
二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因
（一）外部原因
1、同業營銷手法多樣，市場競爭激烈
近年來，當地多家金融機構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業務加以重點營銷，並在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行與當地第一大開發商樂萬邦公司建立了穩固的合作關係。樂萬邦公司近幾年的開發量在市區佔據主導地位，市區的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發的房產，樂萬邦公司去年開發的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區幾個較為大型的專案，按揭業務都由中行獨家承辦。
（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業務轉授許可權比較大。零售業務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤准入政策寬鬆，存量樓盤不需年審。
（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業務流程簡單、環節少，從貸款受理、審批到發放在分行零售業務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客戶只需跑一次銀行；與房管局協調好關係，抵押登記時間較短。
2、部分商業銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶佔市場份額而降低准入門檻，採取不規範的競爭手段，雖然提高了市場份額佔比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環境和市場競爭秩序。據瞭解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的准入門檻，謹慎發放，工行去年基本無發放，農行去年發放也大大減少。
由於同業競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。
（二）內部原因
1、還款壓力大。當地按揭業務量只佔交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發放額小於回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，佔全部個人住房貸款回收總額的28。
2、開發貸款投放減少對個人住房貸款業務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由於受地方經濟環境、信用環境的影響，揭陽市分行對於房地產金融業務的開展較為穩健，謹慎投入，造成樓盤專案儲備數量下降，個人住房貸款業務的發展後勁不足。
3、樓盤准入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業務發展。我行要求開發商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前後臺分離實施辦法尚處於“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內製訂既能有效防範信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客戶。例如，每筆業務開發商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續，給開發商和借款人帶來諸多不便；每筆業務從申請到發放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發商普遍認為我行按揭貸款手續多、程式複雜，在當前不規範的市場環境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業務也在不斷流失。
三、儘快遏制市場份額萎縮局面，持續健康快速發展個人住房貸款的對策
面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續健康快速發展。
（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業務來抓
提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規劃、房管等部門的聯絡，掌握新開工樓盤情況，善於捕捉市場資訊，抓住源頭；對優質樓盤、優質開發商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性迴圈的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續發展增強了後勁；要抓住大型企業集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極採取措施，加強對無開發貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，並高度重視客戶服務維護工作，密切與開發商、售樓人員的聯絡，增強對開發商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。
（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發展目標相匹配的政策傾斜
優化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配係數，加大對住房樓盤專案營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業務考核中提高對個人住房貸款業務發展的考核權重，強化和完善對客戶經理營銷住房樓盤專案和個人客戶的激勵機制。
（三）操作流程的設計要體現方便客戶和提高服務質量
要根據市場和客戶需求變化，研究和借鑑同業競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業務流程進行檢查，對流程中與內控關係不大，但對效率影響較大的環節和重複勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優化或再造。
在具體操作上，前臺部門和客戶經理無論是從客戶需求的採集、分析，還是到具體業務的受理、申報、抵押登記、發放的每一個環節都要進行效率檢查，嚴格規定時限，明晰責任，千方百計縮短業務辦理時間，減少客戶往返辦理次數，提高客戶辦理業務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與後臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至後臺部門可提前介入，提高營銷的成功率。
（四）推廣個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的.服務
個貸筆數多、金額小、面對千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關手續是首要工作，建議在市場資源和業務量相對集中的地區，積極實踐專業化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業務流程，實現個人信貸業務流程標準化、管理規範化、經營規模化、業務批量化、程式自動化、風控集中化，為客戶提供一站式服務。
個客中心可以採取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續，促進業務流程全面提速，最大限度地消除“手續繁鎖、程式多、時間長”等現象。
（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客戶經理隊伍的活力
要按照業務規模和發展要求合理、充分配備個人住房貸款業務各經營管理環節的人員，保證個人貸款業務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優罰劣，充分調動個貸從業人員的積極性、主動性和創造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發，推行貸款責任制，將客戶經理的收入和等級晉升與個人業績聯絡在一起，獎懲兌現，優勝劣汰，保持客戶經理隊伍的活力。
（六）正確處理市場營銷與風險控制的關係
當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業務的過程中，要嚴格執行操作規程，執行客戶經理與借款人面談制度，有效甄別、規避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放鬆對風險的防範，確保業務的高質量發展。
貸款調查報告5
一、借款人/專案發起人
1、借款人主體的合法性、註冊資本金到位情況、高階管理層信用記錄、能力和經驗是否適應專案建設管理需要、法人治理結構等。
該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發中心及生產部，實行總經理領導下的部門經理負責制。具體組織架構如下：
股東會
董事會
總經理
部門經理
財務部
行政部
部門經理
市場部
人力資源
後勤保障
設計和研發中心
部門經理
生產部
售後服務
市場企劃
銷售
大客戶部
採購
儲運
生產車間
質檢
產品研發
工藝研發
2、專案控股股東或主要股東的行業背景、高階管理人員的經營管理能力等，對工藝複雜、技術含量高、生產裝置有特殊要求的生產性專案，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。
二、專案簡介
（一）專案所在行業情況及專案建設的背景、目的、必要性，專案建成後對專案所在行業的影響及專案前景，專案建成後的營運管理模式及財務管理模式；
（二）專案資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，瞭解是否存在因股東投資意願、資金實力等下降引發的專案資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支援引發的資金缺口風險。
（三）專案總成本及融資計劃
1、說明專案總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，佔各經辦機構貸款比重；
2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；
4、專案建成投產後借款人資產負債比，達產後正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/專案發起人的資信狀況
簡單介紹：
（一）借款人/主要專案發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率；
（二）主要產品市場佔有率及變化；
（三）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；
（四）借款人/主要專案發起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。
四、本次申請貸款的情況
（一）專案貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來源是否明確並有保障；
（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。
（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定；
（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。
五、專案審批依據
簡要說明該專案的立項依據，如根據專案有權審批部門批文XX號，專案審批情況，等等。
六、國家產業政策分析
簡要說明國家在行業的'產業政策及省聯社群域發展戰略，並分析投資該專案是否符合國家產業政策，等等。
七、市場分析
如果是工業專案應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批准為依據；專案市場定位和市場開發計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施專案，也應做相應類似分析（如公路專案應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優勢）。
八、專案財務效益分析
參照流動資金貸款財務分析，並分析該投資專案的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅後利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，淨現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。
九、經濟和社會效益分析
簡要分析該投資專案能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。專案是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，專案產品國內與國際市場價格是否存在悖離。
十、技術問題分析
簡單分析該專案的技術及裝置選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等智慧財產權方面的問題；借款人/專案發起人有無使用此類技術/機器裝置的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器裝置選型是否合理，是否需要進口等等。
十一、法律問題分析
簡要分析該專案在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、專案法律檔案的審批，政府政策、法規、稅收、環保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/專案發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹專案所在地地方法律環境。
十二、環境保護分析
簡要分析該專案在環境保護方面的問題。該專案的建設和投產會對生態環境會產生什麼影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等）？準備採用什麼樣的環境保護措施？環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。
十三、風險與防範
指出並簡要分析該專案本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（採取什麼樣的措施）降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。
十四、調查結論
調查報告應明確調查意見，包括專案是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，並對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。
貸款調查報告6
申請人：xxx，於x年x月x日向我社申請借款x萬元，期限x年，用於x。我社接客戶申請後，對客戶相關情況進行現場調查和外界間接調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
xxxx，性別x，現年x歲，戶籍所在地：xxx，現住地址：xxx，身份證號碼：xxx，身體健康；其妻xxx，現年x歲，戶籍所在地：xxx，身份證號：xxx，現住xxx，現該夫妻雙方共同在xx楊梅種植。
二、借款用途
借款人因在xxx從事楊梅種植，自有周轉資金不足，特向我社申請借款xx萬元。
三、借款人的經營情況
經調查該戶從xx年開始種植楊梅，山林為租用、期限xx年,從xxxx年起至xxxx年止，每年租金xx萬元，種植面積xx畝，現有楊梅樹xx株，全部掛果，如不受自然災害的影響每年能收入xx萬斤成品楊梅，按每市斤xx元計價，收入xxx元；該戶在楊梅成熟季節還從事了餐飲業，經調查此項經營額約xxx元，淨收入xxx元。合計此項經營收入xxxx元.
四、經營收入和支出情況
該戶每年能收xx萬斤成品楊梅，按市場價每斤xx元計算、楊梅每年能收入xx萬元，在楊梅成熟季節從事餐飲經營xx天、預計營業額為x萬元，淨收入xx萬,該戶其妻子每月退休養老金為xx元，年收入為xx萬元。
五、負債情況
因今年受氣候影響，致楊梅欠收，現欠工人修水池和修路工資xxx元，欠山林租金xx元，合計負債xxx元。
六、借款抵押情況
該戶以位於xxxx林權證為抵押物。經中介公司評估，該林權項下權利價值約xx萬元，抵押足值。
七、借款人的資信狀況
申請人xxx於xxxx年x月xx日在我社借款x萬元於xxxx年x月xx日到期，經查該戶還款日期為xxx年x月xx日；又於xxx年xx月x日再向我社借款x萬元至xxxx年xx月x日到期，該筆貸款的'還款時間為xxxx年x月x日，以上兩筆貸款造成逾期且未按時結付利息。綜上所述，該申請人信用狀況為一般。
八、風險防範
借款人所從事的是楊梅種植業受自然氣候影響特別嚴重，同時也受銷售市場的影響，借款人應加強生產經營管理，並加強對水果市場經營和了解，提高經營理念，多渠道增收，將風險降低 。
綜上所述，根據對該戶的生產收入，經營情況，資信情況和抵押等情況調查，同意發放抵押貸款xx萬元，期限xx個月。特報請審批。
調查人：
xxxx年xx月xx日
貸款調查報告7
1、調查報告的基本情況：
要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。
2、資產負債情況：
詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械裝置、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
3、家庭經營情況：
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產週期、週期內的`產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式：
屬於擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最後調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
貸款調查報告8
一、基本情況
（一）學校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學校貸款14戶，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元，佔各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分，大學 戶，貸款餘額 萬元；普通中學 戶，貸款餘額萬元；職業中學 戶，貸款餘額 萬元。
經調查，經支行最大一戶院校貸款為**，其貸款餘額為8000萬元，佔學校貸款總額的43.92%，佔各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與電腦科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本專科專業。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。
（二）醫院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款 戶，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院 戶，貸款餘額 萬元，二級甲等醫院 戶，貸款餘額 萬元。
二、存在的風險點
（一）學校貸款風險點
1、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支援的學校中，***戶屬於實行義務教育的學校，貸款餘額***萬元，經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用於還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峰期，以後的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場風險。
3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）；二是收費權質押難以實現。
（二）醫院貸款風險點
1、醫院行業投資回報週期長，形成品牌的週期長，其收入能否
達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。
3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險；
4、我支行醫院貸款客戶中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、裝置、業務技術有一定的'侷限性，有一定的市場風險；
5、我支行醫院貸款客戶中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類醫院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大。
三、防範學校、醫院貸款風險的建議
（一）選準物件，適當介入。學校貸款的物件限於高等學校或省級重點中級學校，這部分學校生源穩定，絕大部分收費不屬於義務教育收費，其用於償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的物件限於等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的准入門檻，降低貸款風險。
（二）嚴格設定貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設定貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保範圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。
貸款調查報告9
一、企業概況：
①企業開辦時間、性質、經歷、註冊資金及地址、經營專案及主打產品、經營規模、歷史信用情況；
②企業人數、人員構成情況、法定代表人（主要經營者）的簡要經歷、文化程度、年齡、經營管理水平、信譽狀況等；
③企業文化：包括企業內部管理制度及經營方針、企業發展、策略、目標等。
二、財務及經營狀況分析：
①企業資產構成情況分析：對應收帳款分析帳齡，列出主要應收款大戶及金額、分析風險度，是否有壞帳情況；對其他應收帳款分析其來源；對存貨進行分類分析其品種、數量、計價方法，是否適銷適用及積壓物資情況等；對固定資產分析其真實性及組成情況，機器裝置的效能、年生產能力、折舊是否提足及在建工程情況等；其他需要了解、分析的情況。
②企業負債構成情況分析：分析借款來源、時間、用途，列出明細；對應付帳款分析其組成情況，主要付款大戶及金額；其他應付款的來源情況；長期負債的來源及其他；其他需要說明的事項。
③所有者權益狀況，註冊資本構成及其來源，並分析資產負債總體結構及企業資產負債表的真實性。在分析過程中，計算出各項比率，分析企業的長、短期償債能力等。
④經營、效益分析（損益表分析）：主要是分析企業的經營實績，可採用比較分析，即與上年同期相比或與同行業相比較，從而得出企業經營的好壞。瞭解企業本年度生產、銷售（經營）情況，分析產品的.質量、數量、價格對銷售情況的影響；各項成本、費用核算是否正確，並瞭解企業產、供、銷渠道，供、銷合同的簽定情況等。報表中利潤反映不實的，要說明原因。
三、意見與建議：
①該企業在信用社的結算往來情況：開戶日期、帳戶性質，本年度總計進帳貨款及在我社結算的份額，本年度存款日均餘額等。
②如是新開戶貸款企業的調查報告，請說明企業申請貸款金額、時間、用途、貸款償還來源及擔保方式。
③說明保證、抵押、質押情況：保證單位的基本情況，資產負債、經營情況，主要開戶行等。以自然人做保證的，需說明此人的常住地、年齡、人品、工作及收入情況；抵、質押物品的名稱，評估價值，權屬情況，變現能力等。
④其他必須上報的重大事項。
⑤調查意見：根據以上各種分析表明你對該企業貸款的意見或者針對該企業的經營現狀，你認為我社的貸款是否存在風險，若有風險，你認為該如何處理的建議。
貸款調查報告10
一、小額信用貸款貸前調查的重要性
小額信貸風險，實際就是資訊不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不瞭解而產生的風險。
目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、徵信報告、貸前調查來了解借款人。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰瞭解客戶的基本情況、單位經營狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程式環節，其質量優劣直接關係到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調查的種類
貸前調查的種類主要分為兩種：非現場調查和現場調查。
１、非現場調查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行徵信報告、利用公司內部的信貸管理系統、電話、網路媒體（如工商網、社保網）等工具或渠道進行資訊收集、分析等檢查。
２、現場調查
通過實地走訪客戶，與客戶的面談，核實工作單位、或勘察經營場所、進行財務查賬、盤點庫存；檢查住宅情況等方式發現風險預警訊號。
三、小額信用貸款貸前調查要點
１、真實性。
包括客戶身份真實性、住址真實性、單位的真實性、配偶/聯絡人資訊真實性等。核實客戶提供資料的真實性，是貸前調查的最重要環節。如果客戶提供的資料是虛假的，特別是身份資訊，在我們還無法核實其真實性時，就無法進行下一步的調查。
※
客戶身份真實性：特別要防止假冒身份騙貸。
※
住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？※
單位：申請表填寫的是公司註冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位資訊，以免造成誤會。
※
配偶/聯絡人資訊：虛假的配偶/聯絡人資訊不利於貸後管理。
２、貸款用途、還款計劃。
（１）貸款基本是用於消費、週轉、投資、救急等幾個方面。正常的商業小額信貸則是支援客戶的消費、週轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資週期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
※
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
※
對於借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節”，謊言是沒有細節的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細緻化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用於裝修，我們在實地調查時要檢視房屋新舊程度、裝修情況、檢視工程施工報價合同等。如果是用於備貨，那麼核實現在的產能產量、存貨量、存貨週轉週期、行業淡旺季情況等等。對於細節不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。
（２）還款計劃，是客戶對借款之後，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現。如果一個客戶連借款之後都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司採取等額還本付息的還款方式，還款來源是基於客戶每月有正常的現金流入。
３、單位規模。
不管是打工一族還是經營者，所從事的單位規模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經營的穩定性。
４、個人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對於判斷借款人的外部負債和穩定性有著非常重要的作用。這些資訊可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關係等。
（1）個人的教育背景會影響工作的質量及發展前景、經營理念和管理模式、經營規模的擴張是否理性等。
（2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業的資產負債有較大的影響（離婚財產分割），有時還可能會影響到個人事業或企業的發展。
（3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康；一個經常坐在麻將臺的人，打麻將已經不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的物件。
（4）社會關係。個人取得貸款後，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產規模、負債情況。
資產規模，主要包括現金、銀行存款、保險單、車輛、房產、其它經營專案。資產規模除了可以反映借款人的.經濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產規模小，那麼其對於收入的描述可信程度較低。
負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深入瞭解借款人的還款來源。
6、人品道德。
一個不注重道德約束的人，信用方面也會大打折扣。愛好習慣也和人品息息相關，往往不良嗜好會與不良的人品聯絡在一起。
我們調查主要從其家庭責任方面、對父母、配偶、子女的責任,特別是一項貸款，能否獲得配偶的支援，也是判斷一個人家庭責任、人品的一個重要指標。已婚者，隱瞞父母，比較正常；未婚者，隱瞞父母，則可能會存在風險。
7、家庭情況。
家庭情況，有時會影響借款人的還款能力、還款意願。良好的家庭氛圍，在借款人還款能力和還款意願出現問題時，其家庭可能會對其施加壓力或幫其償還款項。主要詢問客戶父母的工作或瞻養負擔情況、子女現時教育或工作情況、配偶的工作情況等。
針對我公司不同產品的特點，各產品需側重的貸前調查要點。
１、打工一族。
打工一族，相對於經營者來說，調查相對簡單，主要是核實其工作和住址真實性，還有單位的性質和規模。對於高階客戶群，主要是調查工作部門、工作職位及工作性質；非高階客戶，主要是調查工作單位規模、工作部門及工作職位。
（１）高階客戶類群：調查要點：
1、政府部門、事業單位或國企工作者，我們主要是核實其工作的部門、工作職位、及工作的真實性，還要重點核實是否編制內員工。
2、全國500強、廣東省100強或較大型公司工作者，我們主要是核實其工作的部門、工作職位、及工作的真實性。
（２）非高階客戶類群：調查要點：主要是核實其工作職位及工作的真實性、工作單位規模和基本經營狀況。
2、三農經營者。
經營管理情況：承包地真實性、養殖或種植規模、養殖裝置、養殖或種植的種類、養殖或種植數量、長成情況、價格情況、生產週期、週期產量、週期收入、飼料的庫存、及工棚的居住情況、電的照明情況；外出務工收入，如有，是從事那方面工作，收入多少。
3、抵押貸款。
要防範假證抵押和出租房產抵押。假證抵押，主要是房產證和實際的房產不符，這方面的風險主要存在於一些散樓，因為其地址的真實性、準確性較難判斷。出租房產抵押，主要是房產已出租給他人居住，由於租賃權優於抵押權，我們必須明確房產出租的年限。抵押貸款，我們也要盡職盡責、詳細調查，防止無效抵押。
4、經營者。
經營的真實性。對於經營比較規範的企業，可通過營業執照、公司章程、稅務登記證、加工廠的牌照、轉讓協議、租賃合同等等來核實；對於一些非正式登記的企業（如在一個地方經營多年，但沒有辦理營業執照，或者生意是從別人手中轉讓過來，沒有更改營業執照，再或者是在大型批發市場裡辦理的集體營業執照等），應根據實際情況採用更靈活的方法來核實，如通過檢視商鋪的產權或租賃合同（通常由老闆簽署而非員工），其他還有諸如代理合同、轉讓協議、收發貨的簽字人、借款人對生意的熟悉程度等等，通過這些相互印證核實經營的真實性。
經營管理情況：通過與企業主要經營者的直接會談，建立對其經營素質和誠信度的感性認識，通過實地調查經營場所，可以瞭解借款人的業務品種、生產組織能力、工藝流程、技術裝備水平、產供銷情況、裝置效能及利用率、員工精神狀態等情況，掌握企業執行及管理方面的資訊。
調查要點:
1、廠房規模及質量、工作環境、固定資產情況。廠房的結構、寬敞程度、新舊情況，瞭解廠房的規模及質量。
（1）檢查工作臺面的是否有序、物料的擺放是否凌亂、半成品和成品的擺放情況。
（2）檢查固定資產，裝置的新舊程度、開機率、產能產量、機器產能產量是否支援借款人所述的銷售額。
2、員工人數及工資情況、生產操作程式及安全指引情況、消防知識教育情況及措施。
（1）現場工人數量，向借款人瞭解工人的工資情況、發放日期，可以要求其出示工資發放登記簿核實；如有條件，可以向工人瞭解工資的發放情況。
（2）觀察工人生產程式，精神狀態，觀察製作檯面員工的滿座率。
（3）觀察廠房電線情況，是否交叉亂拉；是否有消防瓶，如有，擺放是否合理，是否有消防警示標誌；注意男員工是否在工作中抽菸等。
3、廠房租賃情況、水電費使用及繳交情況、稅收繳交。提供廠房租賃合同，水電費單據和稅收繳交單據，瞭解廠房周圍的環境，有沒有已經開發完整，是否存在違章建築情況，續租是否方便；水電費使用是否正常，特別是錯峰用電情況，拉閘限電頻率對企業的影響程度；稅收的繳交是否正常，是否存在嚴重偷稅漏稅情況。
4、原材料的購進方式及價格情況和庫存情況、產品的質量、產品的價格、產品的銷路及庫存情況、貨款的回收週期及回收情況、市場環境情況等。原材料、產品及貨款是我們調查的重點。
（1）原材料的購進方式及價格情況和庫存情況。瞭解原材料是全部現金購入、還是一部分現金購入，最重要是瞭解客戶原材料賒賬即應付款方面，多久時間才付款給對方，是瞭解客戶現金流和信用的一個重要方面；瞭解原材料的進貨地點；瞭解原材料最近的價格，較之前的變動情況，以及未來幾個月走勢。這些，如有必要，可以要求借款人提供相應的單據進行核實。察看原材料庫存多少、擺放整齊與否等。
（2）產品的質量、產品的價格、產品的銷售及庫存情況。通過觸控產品、向客戶請教，瞭解產品質量、瞭解客戶是經營那種檔次的產品；瞭解產品的價格、成本（原材料成本、人工成本的大約組成）、產品是內銷還是外銷、外銷利潤和內銷利潤的比較、外銷產品時，匯率對企業利潤的影響；察看產品庫存多少、包裝是否安全穩固和高檔等。
（3）貨款的回收週期及回收情況、市場環境情況。向借款人瞭解貨款的回收情況，是現銷現收，還是先收一定比例的現金，餘款在多長時間內回收；現時貨款還有多少沒有回收，回收難度如何。向借款人瞭解市場行情，瞭解該行業目前的利潤率，瞭解外銷和內銷形式；瞭解企業的經營年限，經營階段，企業的發展規劃。我們通過有意識的、較詳細的交談，逐步瞭解借款人的生產、管理、銷售的經營模式和經營理念、瞭解市場環境情況、進而瞭解整體的經營狀況。
5、收入與負債的核實
由於大部分中小企業發展都是靠自有資本，在原始積累的基礎上通過家族管理的方式經營，因此不可避免的，企業在內部財務制度管理方面存在缺陷。這就使信貸人員調查時難以獲得企業現金流資料，這裡有兩個方法：
一是收集企業銀行對賬單，剔除內部往來款和培育流水的賬戶，彙總得到的往往比較真實。
二是可以採取抽查的方式，抽取企業日常的進出庫單據、購原材料發票、銷貨明細帳等結算企業的現金流量，但是這種方法往往工作量要相對大一些。
一個企業的總負債和這個企業的年銷售額收入配比在1：10這個比例或稍高一些比較合理。理由主要考慮是按年12個月計算，如果一個月企業在年收入在1200萬元，那麼月現金流正常來說有100萬左右，再考慮利潤率等情況，100萬元貸款是個上限。但是，這個比率不一定就是固定的，也要綜合考慮很多的因素，比如要參照所屬行業，利潤率等因素。毛利
所謂“毛利”顧名思義就是收入減成本後的利潤，一般不包括期間費用(管理費用、財務費用、銷售費用)。常見行業毛利潤率
（批發業較低、零售業較高）
四、小額信用貸款資料的收集
資料的收集應該遵從有效性、完整性、簡便性的原則。
有效性—提交資料真實、有效
※
單位資訊：單位招牌、實際地址與註冊名稱、註冊地址是否一致。申請表填寫的是公司註冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位資訊，以免造成誤會。 ※
影印件是否有原件可供核對（簽約時無法提供房產證原件核對的個案較多）。 ※
高階客戶收入證明：優質企業中擔任司機、保安、非正式員工等職員不屬於高階客戶。 ※
勞動合同、房產抵押合同、單位租賃合同是否在有效期內，即將到期租賃合同的風險（搬遷、租金上漲的影響）。
※
交租單據是否為最新一期，是否欠租。
資料完整性、簡便性——提交資料符合政策要求
※
房產檔案：一次性購買或按揭（抵押貸款）已結清的房產提供房產證和購房發票；按揭（抵押）狀態且徵信有顯示的，可提供按揭（抵押）合同，相關合同應影印完整（顯示權屬人姓名、貸款金額、簽名頁及抵押物清單）。 ※
相關經營證書：食品流通許可證、衛生許可證、道路運輸許可證、工程專案的審批檔案、相關經營資質證書等等。
※
銀行流水：客戶有多個銀行流水，應先對流水結構進行分析，是否存在賬戶間互相轉入轉出培育流水的情況，該型別流水無參考意義，不需要提供，如果客戶有多個賬戶，只需提供1-2個能真實反映其收入情況的賬戶，對公流水只需提供能反映其經營收入的賬戶，對私流水只需提供交易最活躍、結餘較多的賬戶。
※
納稅憑證：提供去年年度和最新三期憑
貸款調查報告11
尊敬的XX領導：
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在xxxxxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
二、借款人的經營狀況
借款人從20xx年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，瀋陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，佔據一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務資料上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體檢視，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同檢視，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上資料可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20xx年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權型別：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxxxxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。
該房產現出租給xxx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
六、結論
經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的`抵押物。
客戶經理宣告：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面籤、筆錄工作，對該客戶身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我宣告該借款人不是我的關係人。
妥否，請零貸會審批。
特此報告
XX
XXXX年XX月XX日
貸款調查報告12
一、融資企業基本情況調查
1、改制與設立情況
年月日某省經貿委批覆對某省公司進行股權設定和股份制改制，發起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革
xx有限公司位於xx市高新開發區，是科工貿一體化企業之一，成立至今已有多年曆史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱xx資訊，股票程式碼：），第二大股東為xx有限責任公司，xx公司註冊資本為萬元，總資產億元，年總銷售收入接近億元。主要經營範圍：；業務型別包括：，是某省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一。xx公司部分包含兩家企業xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營品種數千個，銷售網路覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省商業及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖大藥房，是xx零售業的重要組成部分。公司先後獲得“”等榮譽。
3、發起人、股東的出資情況
成立初期，公司股本萬元，公司主要發起人有：
xx有限公司，出資萬元，佔比%；
xx公司出資B萬元，佔比%；
4、重大股權變動情況
截止報告期，申請人股本結構為：
xx有限公司持有萬股，佔比%；
xx有限責任公司持有萬股，佔比%；
5、主要股東情況
xx有限公司（以下簡稱“xx“）成立於年月日。公司主要發起人xx公司（以下簡稱“xx集團”）前身為xx廠成立於年，主要從事產品的生產和銷售，年進入市場，
公司前X大股東為：
公司註冊地址為。辦公地址。經營範圍有。
6、獨立情況
公司獨立核算、管理和納稅。
公司資產無大股東挪用情況。
關聯交易佔比較低，具備業務獨立性。
決策機構獨立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況
公司董事長持有萬股，佔比%；
8、商業信用情況
公司納稅情況正常，無合同糾紛，經查詢徵信系統，企業能正常還款、無欠息。經我行測評，企業信用等級得分分，信用等級為級。
二、業務與技術調查
1、行業情況及競爭狀況
2、採購情況
企業採購渠道穩定，存貨週轉天數為天，符合行業特點，採購無關聯交易。
3、生產情況
公司是xx省內產業鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業之一，技術領先度高。資產權屬明晰，均購買保險，主要產品淨利率%，符合行業情況。公司通過行業認證，質量、安全符合規定。
4、銷售情況
公司零售一體化，經營品種數千個，銷售網路覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立於年月，是xx省內較早開展零售連鎖經營的企業之一，擁有餘家連鎖，是xx零售業的重要組成部分。
企業應收帳款前X名分別為：
三、高管人員調查
1、高管人員任職及任職資格:
高管人員具備任職合法性。
2、高管人員的經歷及行為操守:
XX 男年月出生，族，中共黨員，學歷，
年月至年月在xx工作，曾擔任過；年月至年月在xx任；
3、報告期內高管人員變動：
報告期內無高管人員變動。
4、高管人員對外投資情況：
公司董事長除持有該公司萬股、佔比%以外，無其它對外投資情況。
四、組織結構與內部控制調查
1、公司章程及其規範執行情況：
2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：
公司無獨立董事。
3、內部控制環境：
公司是嚴格按照公司法設立的企業，公司制度執行情況良好，並建立了授權及報告程式，同時，員工對內控制度執行情況良好。
4、業務控制：
業務控制流程有效，外部審計規範、定期。
5、資訊系統控制：
流程和制度規範，系統完整、合理、有效。
6、會計管理控制：
會計制度、流程完整、有效、合理；
會計人員定期培訓，並具備上崗資格；
會計人員能夠相互制約；
執行電子授權規定。
7、內部控制的監督：
內部審計完整、有效。
五、財務與會計調查
1.財務報告及相關財務資料：會計資訊和實際情況相匹配；
調查中關注了企業重大財務異常情況；
企業控股子公司財務資訊已經併入xx公司合併報表；
企業在報告期前一年無收購行為。
2、會計政策和會計估計：
會計政策和會計估計合規、穩健。
3、財務比率分析：
①資產負債表概要：
借款人截至年月日，資產總額萬元，負債合計萬元，所有者權益萬元。其中，流動資產萬元，流動負債萬元。數值較大的幾個主要科目有：
資產類：貨幣資金萬元，應收賬款萬元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：
以上5家共計萬元，佔應收賬款總額的%，帳齡都在一年以內。其餘單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務集中度不高，欠款企業基本為，合作時間長，應收賬款形成壞賬的風險較低。存貨萬元，主要是原材料、在產品和產成品，無不具備使用價值的存貨。
負債類：短期借款元。應付賬款萬元，主要為xx公司向上遊企業採購的尾款。
②短期償債能力分析：時間指標20xx年20xx年20xx年流動比率
速動比率
存貨週轉率
應收帳款週轉率
從上表可以看出，企業流動比率相對穩定，X年的流動比基本保持在正常水平。公司連續X年速動比率在%左右，相對較低，主要由於公司涉及，佔用大量庫存。存貨週轉率保持在以上，應收帳款週轉率保持在以上，並且穩中有增，符合行業特點。
總體看：企業具備一定流動性，資產營運能力強，具備短期償債能力。
③長期償債能力分析：
資產負債率
利息保障倍數
工業企業資產負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業水平之下，還可以根據主營業務的增長情況，適當提高資產負債率來提高盈利能力。xx公司的'利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨著盈利能力的不斷增強後續還有繼續增加的空間。
借款人，資產負債結構合理，具備較好的長期償債能力。
④盈利能力分析：
時間
指標
主營業務收入
銷售利潤率
銷售淨利率
xx公司的各項財務指標呈穩定增長的態勢，但總體盈利能力較低，是由於行業特點所決定的。環節利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業主營業務收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。
總體來看，企業的資產負債結構合理，流動性好，資產營運能力強，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。
4、現金流及還款來源：
企業用主營業務收入且不限於主營業務收入作為此次借款的還款來源。
xx公司每年的主營業務收入穩定增長，XX年計劃實現銷售元，XX-XX年的平均增長率根據測算為%，企業增值稅率為%。XX- 年現金流預測如下：
XX年預收帳款年淨增加為元，應收賬款淨增加為元。09年經營現金流入元。XXXX年企業現金流入合計：
根據測算可以看出，企業從XX至謝謝XX年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大於借款金額XX萬元，並且企業採用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。
六、業務發展目標調查
1、發展戰略：
①行業分析與預測：
年，xx行業實現累計工業總產值元，同比增長％；實現產品銷售收入千元，同比增長％；實現利潤總額為元。
XX年月日，國務院常務會議通過《意見》和《實施方案》，行業將有望繼續保持一定的增長。預計未來3-5年行業的年增長率不會低於20%。②整合預測：
公司集調撥、批發、連鎖零售一體化，經營藥品品種數千個，銷售網路覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。
通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業的優勢，通過統一採購、統一銷售、統一管理，有利於藥業生產企業、流通企業的做強，有利於降低單位生產、流通成本、管理成本，發揮規模優勢。因此，xx公司此次收購行為的協同性戰略目標具備可行性。
2、歷年發展計劃的執行和實現情況
根據對xx公司歷年的經營計劃和實際完成情況分析，均能完成計劃。企業的經營計劃具備可行性。
3、融資資金投向與未來發展目標的關係
該筆業務借款用途為。因此，本次借款全部用於。
七、本次融資資金運用調查
1、歷次融資及還款情況調查：
經查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時還本付息。
2、本次融資資金使用情況：
①xx有限公司基本情況：
②xx主要會計資料（單位：元）：
3、目標企業股權構成情況：
八、保證人調查
本併購貸款業務由xx有限責任公司提供連帶責任保證，保證期X年。
1、保證人基本情況：
2、保證人法人治理：
3、發展戰略：
①公司定位：
②重點發展的業務板塊：③經營思路：④發展目標：
4、財務狀況
截止年底，淨資產為億元，對外擔保億元，本次提供萬擔保，大幅小於企業淨資產，經我行測評企業信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。
貸款調查報告13
一、借款人概況
1.基本情況
驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20xx年3月被寧波BB集團兼併,成立江西驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。
新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅動橋有限公司（籌）的投資款。），佔註冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），佔註冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），佔註冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），佔註冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），佔註冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），佔註冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。
2.企業生產情況
江西驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的.定點廠。企業主導產品“賓士”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品效能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質
公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高階職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原驅動橋廠廠長（高階工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
二、借款人生產經營及經濟效益情況：
隨著國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，20xx年公司淨利潤為2.5萬元，20xx年公司淨利潤為25萬元，20xx年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。
企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務指標
單位：萬元
欄目
20xx年底
20xx年底
20xx年底
20xx年
資產總額
6412
5762
5768
6514
負債總額
4479
3955
4122
4399
其中：短期借款
1825
1820
1800
2950
長期借款
資產負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
淨利潤
2
3
25
242
據上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現淨利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
2.發展情況
20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。
四、公司與我行關係：
該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支援下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，20xx年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於20xx年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，
七、結論
同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證
貸款調查報告14
支行營業部：
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客戶經理實地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人xx，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，
在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。
三、擔保人基本情況：xxxx
四、調查結論：
綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見妥否，請批示。
貸款調查報告15
根據營業部《關於開展個人信用貸款業務發展情況調查的通知》要求，結合我支行的實際情況，現將情況彙報如下：
一、基本情況
個人信用貸款的辦理需要營業部批准，我支行目前未得到這一批准。在工作中也遇到客戶前來我支行諮詢個人信用貸款業務，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。
二、個人信用貸款現狀
個人信用貸款是一種不需要抵押,憑藉客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產品,在我國起步相對較晚,與發達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發達國家,信用貸款與居民生活息息相關，信用貸款創造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。
三、個人信用貸款的.難點
1、我行的個人信用貸款門檻高
通過調查瞭解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業要求很高，對於一些非正規單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。
2、我國的徵信體系還未健全,存在很大的風險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正
意義上的“不計後果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發展個人信用貸款的措施
1、儘快建立適合我行信用貸款的徵信體系
對於信用貸款客戶，要有一套適合的徵信體系，對於申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目瞭然”，這樣使客戶經理在營銷有尺度，有方向。
2、加強業務人員培訓，防止道德風險
加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業務培訓，防止道德風險的出現。一些客戶經理為了能及時完成任務，實現自己的利益，往往會利用自己對銀行內容政策的瞭解，指導客戶提供不符合其真實資訊的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現風險後果很嚴重。
3、建立信用貸款貸後管理體系
個人信用貸款客戶分散、數量多，貸款投放後，如不及時關注客戶經濟狀況、家庭環境等變化，很有可能出現貸款風險。由於個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經濟及家庭變化情況成為一項至關重要的工作。
