如果有醫保，商業報銷型醫療險主要對醫保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。
如果有醫保，商業報銷型醫療險主要對醫保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。
張先生近期因患住院，由於張先生單位有社保，在張先生的治療計劃中，起初只採用普通醫保用藥，但一週下來治療效果並不明顯，醫生建議採用進口藥，這樣在醫保報銷範圍外，張先生的醫療費激增，僅個人需要繳納的醫藥費就達3000多元，目前治療尚未結束，但可以預見的是，張先生將為此次住院支付一筆不小的費用。
張先生的情況折射出當前社保的不足。根據新醫改方案，明確鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。不過，購買商業醫療險應根據是否參加社保區別購買。
保險公司推出的商業報銷型醫療險中，一般根據消費者是否參加社保，分為A、B兩個條款，兩個條款的費用報銷比例不同。
有醫保：報銷醫保外自付部分
如果有醫保，商業報銷型醫療險主要對醫保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。如新華人壽住院費用醫療保險，住院期間支付費用共計8000元，已經獲得社保賠償的情況下，保險公司報銷比例為90%，否則僅為75%。
無醫保：費用按一定比例給付
張先生30歲投保中國人壽附加住院費用補償型保險B款，住院期間共須支付醫療費用1萬元，其中醫保報銷5000元，假設剩餘費用均在保險公司條款規定範圍內，保險公司可按條款規定給付剩餘費用餘額得80%，即支付4000元，但在沒有參加醫保的條件下，投保中國人壽附加住院費用補償型保險A款，只能按支付費用的75%給付保險金，即支付7500元。
高端醫療險報銷更廣
無論是否參加社保，上述醫療保險條款仍僅限於社保用藥，即社保以外的用藥費用消費者仍須自己埋單。不過，中英人壽、太平人壽等多家保險公司推出了專門針對高端人羣的醫療險，除可在非定點醫院就醫外，還可滿足對先進設備/藥品的治療需求，不過此類產品也設有一定免賠額，如中英人壽尊榮歲月國際醫療保險計劃，以醫療費用75%為基礎，扣除免賠額、自付額及額外自付部分後，進行賠付。
保險公司有關人士建議，這類保險由於保額較高，更適合有一定經濟基礎的高端人羣購買。以中英人壽尊榮歲月國際醫療保險計劃為例，按投保人上一年月平均工資的12%繳納基本醫療保費，如月工資為1萬元，年繳保費為14400元。
延伸閲讀：
意外保險報銷範圍包括哪些?一般來説，因意外導致被保險人死亡、傷殘、產生醫療費用以及誤工損失均可以獲得保險公司的賠償，如被狗咬傷、機械性的碰撞、燒燙傷以及電擊所致的傷殘均在意外保險的保障範圍內，所以，在明天和意外不知道誰先來的情況下，建議大家提前為自己以及家人購買份意外保險，以全面抵禦意外所致的傷害。
為讓大家更好的理解意外保險報銷範圍有哪些，先來看看意外險的定義，它是幫助被保險人抵禦外來的、突發的、非疾病的`以及非本意的意外事故而設計的保險產品，在保險事故發生以後，可以針對被保險人或其家屬提供一定的保險金賠償，以最大限度的降低意外所致的損失。
所以，意外保險報銷範圍僅限於因意外所致的財務損失，如：第一種，被保險人的意外死亡事件，當被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付，通常賠償的保險金額也比較高。
第二種是被保險人因意外而導致傷殘的事故，被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付往往是根據傷殘等級來確定賠付金額。
第三種是醫療賠付，被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人根據實際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。
第四種是誤工損失賠付，被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付誤工期間的工資損失。
意外保險報銷範圍包括意外死亡、意外傷殘、意外醫療以及意外誤工損失保障，大家在購買意外險之前不僅要對此有所瞭解，同時還要認真查看條款中的報銷比例規定，以免在後期理賠時和保險公司之間發生不必要的糾紛。
